Conheça opções de cartão sem anuidade

Adquirir um cartão de crédito com boas taxas é o desejo de muita gente, inclusive de vários membros da nossa comunidade. Para ajudar a suprir essa necessidade, semana passada publicamos um texto apresentando alguns bons cartões de loja para compras online, com descontos especiais para titulares e boas taxas, sendo que é possível consegui-los até sem anuidade.

Esta semana, vamos apresentar cartões de crédito sem anuidade, que podem ser uma boa opção para quem não quer lidar com as taxas altas dos cartões de crédito ligados a bancos.

Nubank

• Bandeira: MasterCard
• Tipo: Internacional
• Anuidade: Não possui
• Tarifas: Não possui
• Programa de Pontos: MasterCard Surpreenda e Nubank Rewards
• Sistema de aprovação: Critérios próprios

O carinhosamente chamado de Roxinho, é um dos principais e mais desejados cartões de crédito da atualidade, isso porque ele possui um sistema que te permite controlar seus gastos, limite, faturas e até bloqueá-lo diretamente pelo aplicativo do cartão, além de possuir umas das menores taxas de juros do mercado (que variam de acordo com o seu perfil, definido pelo próprio Nubank).

Ele não possui tarifas para pagamento de contas, retirada de recursos, avaliação emergencial de crédito, nem para emissão da 2ª via do cartão em caso de perda ou roubo. Você pode definir o limite que deseja dentro de um padrão estabelecido ou pedir um aumento, além de definir a melhor data de fechamento da fatura e entrar em contato direto com a equipe do Nubank (que é bem atenciosa e carinhosa) através do chat do aplicativo.

Além de contar com o programa de pontos MasterCard Surpreenda, o Nubank tem seu próprio programa, chamado Nubank Rewards, que está atualmente em teste, sendo liberado apenas para convidados. No programa você ganha 1 ponto para cada 1 real gasto e pode usar os pontos para “apagar” gastos com viagens e hospedagens em hotéis caso tenha muitos acumulados; os pontos não expiram e são acumulados em tempo real. Para aderir ao Nubank Rewards, porém, é necessário pagar uma assinatura anual de R$ 190,00 que pode ser quitada à vista ou parcelada em 12x; há 30 dias grátis para testar o programa e decidir será você irá querer continuar com ele e pagar a assinatura ou cancelá-lo e continuar com seu cartão comum sem tarifas e sem anuidade.

Para quem for usar o programa de pontos, no entanto, é bom lembrar que ele só é interessante para quem gasta muito todo mês – em média 6 ou 7 mil – já que a taxa de conversão desses pontos em benefícios é muito baixa e você pode acabar gastando mais dinheiro do que recebendo vantagens de volta.

Para solicitar o cartão é necessário enfrentar uma lista de espera, o que não garante que você será selecionado e receberá seu Nubank. Você também pode solicitá-lo usando o convite de alguém que já possui o cartão, o que aumenta as suas chances de aprovação. O nosso fórum aqui no Promobit possui um tópico exclusivo para convites do Nubank livre para todos usarem.

O Nubank é uma fintech 100% brasileira que oferece um modelo de cartão de crédito pedido e administrado apenas por meios digitais, sem a necessidade de papel em nenhum momento do processo de adesão ou pedido de 2ª via. Para mais informações e pedir seu cartão, acesse o site oficial do Nubank.

Digio

• Bandeira: Visa
• Tipo: Internacional
• Anuidade: Não possui
• Tarifas: Algumas
• Programa de pontos: Vai de Visa
• Sistema de aprovação: Critérios próprios

O Digio é um cartão bem recente e funciona de maneira semelhante ao Nubank, mas com algumas diferenças importantes. Ele conta com a bandeira Visa e também é completamente digital, sendo que todo seu controle é feito pelo aplicativo. É possível ajustar o limite e alterar a data de vencimento, por exemplo. Suas taxas também são bem baixas.

Ele não conta com tarifas para saques, parcelamento de fatura e emissão de 2ª via do cartão, mas possui tarifa de avaliação emergencial. Como ainda é novo, o aplicativo do Digio não possui algumas das funcionalidades básicas que o do Nubank possui, como lembrete de vencimento de fatura – você pode configurar isso no aplicativo, mas o lembrete é adicionado ao Google Agenda, não há uma notificação automática. Você também pode entrar em contato com a equipe do cartão através do chat, mas ele não é em tempo real (apesar de te responderem bem rápido por lá).

É possível cadastrar o Digio no programa de milhas Vai de Visa, que oferece ofertas exclusivas, promoções e muitos benefícios para os clientes. Infelizmente ele não possui programa de pontos próprio ainda.

Para solicitá-lo, basta baixar o aplicativo para Android e iOS e fazer seu pedido. O cartão será aprovado em até 15 dias úteis e a equipe do Digio entrará em contato com você para acertar os últimos detalhes e enviar seu cartão. O Fórum do Promobit também conta com um tópico exclusivo para o cartão Digio.

O Digio é administrado pelo Banco CBSS, uma instituição financeira pertencente ao Elopar, holding do Banco do Brasil e Bradesco. Ele parte da mesma ideia do Nubank de ser um cartão 100% digital, sem a necessidade de papel em nenhum momento do processo de adesão ou pedido de 2ª via. Para mais informações e pedir seu cartão, acesse o site oficial do Digio.

Santander Free

• Bandeira: MasterCard
• Tipo: Internacional
• Anuidade: Não possui, caso o usuário acumule ao menos R$100,00 em compras a cada fatura.
• Tarifas: Possui
• Programa de pontos: Santander Esfera, MasterCard Surpreenda e Vai de Visa
• Sistema de aprovação: Renda mínima de R$ 500,00 para correntistas e R$ 937,00 para não correntistas

O Santander Free é a alternativa do banco para que aqueles que gastam um valor moderado por mês tenham um cartão de crédito sem anuidade. Boa parte das tarifas do cartão estão inclusas nessa “anuidade opcional”. O controle do cartão pode ser feito pelo aplicativo Santander Way que te possibilita fazer a gestão completa dos seus cartões, ver gastos em tempo real e parcelar faturas, por exemplo.

As principais funcionalidades que você poderia esperar estão no aplicativo, como a gestão do limite, notificações de fechamento e vencimento de fatura e bloqueio do cartão, além da possibilidade de pedir até 5 cartões adicionais e cadastrar faturas em débito automático caso seja correntista. Você também pode pagar boletos e contas de consumo com ele e tem até 40 dias para pagar faturas dependendo do fechamento e vencimento.

Além de estar incluso nos programas MasterCard Surpreenda e Vai de Visa o Santander Free ainda conta com o Santander Esfera, que oferece 1 ponto a cada R$ 5,00 gastos. Os pontos podem ser trocados por produtos, serviços e viagens e você poderá conseguir 50% de desconto em lojas, bares, restaurantes e cinemas.

Para saber mais sobre o Santander Free você pode acessar a página do cartão no site do Santander e solicitar seu cartão.

Petrobras

• Bandeira: Visa
• Tipo: Internacional
• Anuidade: Não (promocionalmente)
• Tarifas: Possui
• Programa de pontos: Programa de Recompensas
• Sistema de aprovação: Renda mínima de R$ 622,00

Outra opção de cartão de crédito sem anuidade é o Petrobras Visa Internacional que oferece uma série de parcerias com lojas de diversos segmentos. Ele não possui taxa de adesão nem tarifas de manutenção e de extrato e oferece até 40 dias para pagar, sem juros, dependendo da data de compra e do vencimento.

O cartão não possui um aplicativo próprio e todo o controle deve ser feito através da Central de Atendimento exclusiva dele – sim, você terá que falar com pessoas. Porém, é possível gerenciá-lo pelo aplicativo Ourocard e realizar algumas transações pelo site do Banco do Brasil, mas não correntistas terão que fazer o cadastro da senha de acesso em uma agência do banco. Você ainda receberá suas faturas em casa, mas poderá pagar tanto em agências bancárias como pela internet ou aplicativo do seu banco.

O cartão Petrobras possui o Programa de Recompensas que dá 1 ponto a cada 1 dólar gasto utilizando o cartão em qualquer estabelecimento físico e online e 2 pontos a cada 1 dólar gasto em postos da rede credenciada e lojas BR Mania. Estes podem ser trocados por descontos na fatura ou milhas aéreas. Você pode conferir mais detalhes do programa de pontos no site oficial do serviço.

O maior atrativo do cartão é a Rede de Vantagens, que possui parcerias com diversas lojas e oferece descontos exclusivos utilizando o Petrobras Visa Internacional. Entre as lojas parceiras estão Americanas.com, Electrolux, Fast Shop, Mobly, Shoptime Submarino e Submarino Viagens. Além disso há descontos em assinaturas de revistas e em entradas para peças teatrais, festivais e museus. Para solicitar o seu, acesse a página oficial do cartão no site da Petrobras.

Essas são os cartões considerados mais interessantes pela comunidade Promobit. Você já utiliza algum deles? Qual o seu favorito? Comente aqui com a gente.