Metas para 2020: dicas para guardar dinheiro todos os meses

Muitas pessoas têm costume de traçar metas a cada ano novo que chega, sejam elas sobre o lado profissional, sobre o lado pessoal (trocar de casa ou apartamento, viajar, ver determinada quantidade de filmes ou séries, etc) ou até sobre o lado financeiro, como sair das dívidas ou guardar dinheiro para determinado objetivo. Se essas últimas duas situações fazem parte do seu caso, continue lendo, pois neste artigo reunimos algumas dicas sobre como juntar alguns trocados todos os meses. 

Importante: este texto é baseado em experiências que tenho tentado seguir há algum tempo. O que pode funcionar para mim, talvez não funcione para você e está tudo bem. Temos alguns outros textos sobre o assunto que podem ajudar também:  

• Promodicas: 6 aplicativos para ganhar renda extra
• 4 aplicativos para quem mora sozinho controlar a vida financeira

Se livre das taxas dos bancos

Você sabe quanto paga de taxa para o seu banco anualmente? Gosto muito de fazer projeções anuais, pois elas nos dão um panorama geral sobre como estão nossas finanças e geralmente dão um baque que nos faz querer dar um jeito nisso. Para ajudar você a fazer esse cálculo, deixo aqui uma campanha do Banco Inter chamada Meu Banco é um Monstro: lá, você pode colocar todos os valores de cobrança por pacotes de serviços, TEDs, saques, boletos emitidos e parcela de anuidade. Ao final, o algoritmo vai calcular o valor total e dizer que tipo de monstro seu banco é. 

Depois de talvez se assustar, saiba que você pode se livrar dessas taxas e que este é um ótimo passo para que algum dinheiro não suma da sua conta sem que você perceba. A primeira opção que você tem é ligar para a sua gerente e negociar as taxas; na maioria das vezes, ao dizer que você vai cancelar a conta se as taxas não forem zeradas, o problema se resolve. 

Outra opção é abrir uma conta em um banco digital (você tem mais uma infinidade de bancos para escolher – conheça mais sobre eles na nossa série especial de Bancos Digitais). Aqui, cito especialmente o Nubank (porque é o meu e o que sinto mais propriedade para falar sobre) e como eu resolvi o fato de eles cobrarem R$6,50 por saque (“quem saca dinheiro hoje em dia?”, você pode pensar).

Uma opção neste caso é ter uma conta em banco digital e uma outra em banco tradicional, mas no formato chamado Pacote Essencial. Ele é gratuito e te dá direito a algumas movimentações básicas, como saque, listadas a seguir: 

• 1 extrato anual; 
• 2 extratos mensais com as movimentações dos últimos 30 dias;
• 2 transferências entre contas do mesmo banco; 
• 4 saques; 
• 10 folhas de cheque; 
• cartão de débito; 
• compensação de cheques; 
• consultas ilimitadas pelo internet banking e aplicativo. 

Anote todos os seus gastos

Já falamos sobre a importância de anotar todos os gastos mensais no artigo sobre como economizar dinheiro no dia a dia, mas é importante reiterar porque, sem anotar os gastos mensalmente, você não terá um panorama geral deles e não saberá onde pode gastar menos dinheiro. Por exemplo, se você percebeu que tem costume de comer fora muitas vezes no mês e isso está tirando seu dinheiro, uma opção é fazer a comida em casa e levar para o trabalho. 

Guarde o dinheiro no início do mês e finja que ele não existe

Outra parte da importância de anotar os seus gastos (neste caso específico, os fixos) é saber quanto sobra para você investir. Depois que você descobrir qual é esse valor, divida o montante pelas suas prioridades (como reserva de emergência, aposentadoria – saiba mais sobre isso mais para frente -, carro, viagem, casa, etc)  e, assim que você receber seu salário, guarde o montante de forma separada da sua conta corrente. O Nubank, por exemplo, tem a função “Guardar Dinheiro” (que também rende 100% do CDI). Assim, é como se esse dinheiro nunca tivesse existido na sua conta e não existisse, mas ainda assim ele ainda está lá para você cumprir suas metas de 2020. 

Faça um cartão de crédito, mas não ultrapasse o salário

Esta é uma dica para quem já tem um controle maior e mais seguro sobre as suas finanças, porque pode ser uma cilada se você não souber usar (eu, por exemplo, não tenho cartão de crédito). 

O cartão de crédito funciona da seguinte maneira: ele tem um limite de crédito pré-definido que permite que você consiga fazer compras e você só paga por esse valor no dia do vencimento da fatura seu cartão. Essa é a parte boa, porque se você tiver dinheiro no Nubank, por exemplo, seu dinheiro vai render 100% do CDI o mês inteiro, o que não acontece caso você tenha cartão de débito (quanto menos dinheiro tiver na conta, menos ele vai render). 

Porém, existe um pulo do gato sobre o cartão de crédito: o limite dele inclui não só os gastos do mês atual, mas também gastos de meses anteriores que foram parcelados, como para a compra de um eletrodoméstico. Para a conta ficar fácil, vamos supor que o limite do seu cartão seja de R$2000 e você fez a compra de uma geladeira por R$1000, cuja primeira parcela já foi paga e a outra ainda está para vencer. No mês seguinte, você poderá gastar apenas R$1500, porque os outros R$500 já estão comprometidos com a geladeira. 

Por conta disso, uma opção é pedir o aumento do limite do seu cartão de crédito. Lembre-se apenas de nunca gastar mais do que o seu salário, se o limite for maior do que ele. Se isso acontecer e você não pagar a fatura total serão cobrados juros do crédito rotativo (os juros mais altos do mercado. Assim, não falta muito para o aparecimento de dívidas. 

Não se esqueça da sua aposentadoria particular

O objetivo de guardar dinheiro todos os meses, além de realizar sonhos à curto prazo, é alcançar a independência financeira, ou seja, ter dinheiro suficiente para uma vida confortável quando você parar de trabalhar. E isso é bastante possível, desde que você comece a guardar desde agora (e isso significa hoje, se você ainda não começou) e faça ele trabalhar para você, ou seja, render. 

Para isso, você precisa definir uma porcentagem do seu salário para a aposentadoria particular (indica-se guardar 10% do salário, mas se você não conseguir porque seus gastos fixos são muito altos, pode optar por 5% ou 2% – o importante é guardar sempre). Depois, definir onde vai guardar o dinheiro para que ele renda para você. E não, com certeza não é na poupança. 

Invista o dinheiro de forma rentável

Para definir onde você pode investir seu dinheiro para que ele renda mais existem alguns fatores a considerar: a sua idade e quanto de risco você pode/quer correr; o quanto de dinheiro você tem para investir; o tempo em que o dinheiro vai ficar intocado, rendendo; os custos operacionais de retirada do dinheiro; entre outros. 

Se você tem menos de R$5 mil disponíveis para investir, a dica é colocar o dinheiro em aplicações financeiras de renda fixa (isso significa que a rentabilidade dela é previsível – como as que seguem algum índice, seja a taxa Selic e o Certificado de Depósito Interbancário – e você sabe o prazo em que a remuneração será paga para você). Exemplos disso são o Tesouro Direto (necessário investimento inicial de R$30 – adquirir um título público federal) e o Certificado de Depósito Bancário (CDB – basicamente, você empresta o dinheiro para o banco e em troca recebe uma taxa de rentabilidade mensal do dinheiro). 

Algumas aplicações em renda fixa, como o CDB, são asseguradas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$250 mil por pessoa física. Isso significa que se o banco quebrar ou entrar em falência, você poderá entrar com um processo e ter até o limite ressarcido. 

Lembre-se que é legal estar sempre de olho na inflação e nas taxas de juros, pois se a inflação for mais do que a rentabilidade do seu investimento, você estará perdendo dinheiro. Para evitar isso, uma outra opção é ter aplicações remuneradas com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), como o IPCA+.

Além disso, quanto mais novo você for, mais poderá correr riscos no mercado financeiro, porque terá como recuperar o dinheiro, se ele for perdido, depois. Algumas opções de investimento em alto risco (que merecem atenção redobrada) são a Bolsa de Valores e o Certificado de Operações Estruturadas (COE), que reúne tanto ativos de renda fixa como variável e não está atrelado ao FGC. 

Tenha foco

Mais difícil do que traçar uma meta é manter o foco para realizá-la. Se você quer guardar dinheiro, uma dica importante é se rodear de pessoas com o mesmo propósito e conversar sobre o assunto. Seja uma pessoa aberta sobre suas finanças e não tenha medo delas. Você pode conversar com seus amigos sobre as metas que está traçando e incentivá-los a fazer o mesmo, além de começar a consumir conteúdo sobre finanças, seja uma conta no Instagram, um vídeo do Youtube ou até mesmo este artigo do Promobit. 

Além de guardar dinheiro em 2020, você também vai poder pagar mais barato em tudo o que precisar comprar utilizando o Promobit! Um cupom de desconto Americanas ou cupom Submarino vai deixar o preço ainda mais  baixo!